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2020银行从业《风险管理》考点:风险监管

日期: 2020-03-02 13:36:42 作者: 刘晓芒

  2020银行从业《风险管理》考点:风险监管大家要隔几天就进行一次复习,遗忘程度较低的时候,同学们只要稍稍复习一下就能重新记起,但如果长时间不复习,同学们慢慢就会将已经记住的内容全部遗忘,浪费之前的努力,得不偿失。 

  ①、 我国银监会总结了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管概念。

  ②、 风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类,进而对其经营管理所设计的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式,最具成本效益的选择。

  银行从业资格《风险管理》考点③、 风管监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:1、了解机构;2、风险评估;3、规划监管行动;4、准备风险为本的现场检查;5、实施风险为本的现场检查并确定评级;6、监管措施、效果评价和持续的非现场检测。

  ④、 商业银行风险监管指标是商业银行风险状况的量化反映,是准确识别整体评价、持续监管银行风险的重要标准,并为监管部门提供识别、评价、检测、对比商业银行风险状况的手段和标准。银行风险监管指标设计以风险监管为核心,以法人机构为主体,兼顾分支机构,并形成分类、分级的检测体系。

  ⑤、 风险监管核心指标分为三个主要类型:1、风险水平类指标(静态指标):信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标、流动性风险指标;2、风险迁徙类指标(动态指标):正常贷款迁徙率、不良贷款迁徙率;3、风险抵补类指标:衡量商业银行底部风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度、资本充足程度。

  ⑥、 信贷资产准备充足率和非信贷资产准备充足率都不得低于100%。

  ⑦、 资本充足率必须高于8%,核心资本充足率不得低于4%。

  ⑧、 对银行机构风险状况的监管必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上,建立对八大类风险的识别、计量、监测、分析、预警和处置机制。银行业风险监管主要包括:1、监理银行风险的识别、计量、评价和预警机制,建立风险评价的指标体系,根据定性和定量指标确定风险水平或级别;2、建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系,要建立对此类机构的判断标准,并对此类机构制定风险控制、化解方案,包括限制业务、调整管理层等;3、建立应对支付危机的处置体系,包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关系清算、实施市场退出;4、建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网,包括存款保险体系建设等。

  ⑨、 管理信息系统包括:业务运营系统和管理报告系统。

  ⑩、 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行机构的市场准入包括:机构准入、业务准入(审慎性原则)、高级管理人员准入。市场准入应当遵循的原则:公开、公平、公正、效率、便民。市场准入的目的在于:1、保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系;2、维护银行市场秩序;3、保护存款者的利益。

  银行从业资格考点大家要认真学习,把每一个考点都牢记于心。备考已经开始了,从现在到考试还有很长的一个周期,学习就一定要有计划,由于考生基础和备考时间不同,同样的一份计划可能对于别人来说十分有用,但对自己却不适用,所以制定学习计划时切忌照搬照抄。


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